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“智能投顾”将替代传统投资顾问?先过了监管

2016-09-12 15:11字号: [大] [中] [小]  打印本页
  近日,证监会召开新闻发布会,对记者提出的“不少互联网平台打着智能投顾、智能理财的旗号,进行证券基金产品的销售,但未取得相应牌照”的问题做出了回应。
 
  证监会新闻发言人张晓军表示,根据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》相关规定,公募证券投资基金管理人和注册取得公募证券投资基金销售业务资格的机构,可以从事公募证券投资基金销售活动。
 
  但是,未经中国证监会注册,擅自从事公募证券投资基金销售业务的,中国证监会将依法对相关机构和人员进行处罚。并将保持高度关注,发现互联网平台未经注册、以智能投顾等名义擅自开展公募证券投资基金销售活动的,将依法予以查处。
 
  很明显,“智能投顾”是金融+科技的产品,2016年作为互联网金融监管的元年,智能投顾的一举一动也在证监会的眼皮之下。
 
  智能投顾是什么?
 
  智能投顾,通俗来说,就是机器人投资顾问,通过人工智能、大数据、云计算等虚拟机器人网上在线帮助客户投资理财服务。智能投顾如互联网金融一样,也是舶来品,来源于美国2008年金融风暴。而在中国的发展,是最近这两年的时间。
 
  据盈灿咨询不完全数据统计,截至2016年5月,约有21家理财平台加入智能投顾的市场,其中还有不少平台处于研发阶段,在金融产品种类上,主要有基金、债券、票据、P2P理财、股票、信托、海外ETF等产品。
 
  传统的投顾一对一的投资理财询问服务,服务对象有限,且收费较高,还会承担一定的道德风险。而智能投顾运用大数据、云计算等技术弥补了传统投顾的缺点,成本低,拥有更大范围的服务人群,且资产配置透明度高。
 
  据《金融时报》报道,2016年5月份,英国苏格兰皇家银行着手裁减了220个投资顾问,今后人工投资服务顾问只面向投资金额超过25万英镑的客户。
 
  而在中国,虽然智能投顾扎根不深,还未有消息传出银行着手裁减投资顾问人员,但在监管的追击下,还有不少P2P平台转型智能投顾,曲线寻求海外上市。
 
  在国外,智能投顾类企业估值相对较高,这让不少人看到智能投顾的价值所在。同时,有不少专家和媒体开始预言:智能投顾将会让传统投资顾问丢了饭碗。
 
  在互联网金融监管的风口,不管未来投资顾问的发展趋势如何,然而眼下最重要的是风口之下的生存法则。
 
  智能投顾生存首要法则:合规
 
  小编为了感受用户体验,下载了某一智能投资顾问理财APP,根据操作指示,进行注册登录后,在智能投资顾问界面,有一个用户虚拟体验,只要你输入投资周期与投资金额,系统就会自动给定投资方案,同时标注预期年化收益率、风险等级等,给定的投资方案中,有个股的具体数据,还会根据行情智能调仓。
 
  而用户进行真实投资必须参加完模拟投资,以便通过投资者适应性筛选,才能进行真实投资。在整个体验中还算成熟,但有不少人对智能投顾投资风险评估表示怀疑,猜测平台会不会为用户降低风险,隐藏一些潜在的风险,用户毕竟不是高科技人员,这不得而知。
 
  金融科技含有多少“技术”?
 
  金融科技兴起于2008年金融危机,服务于金融。发展的时间短,又来势凶猛。而每一个新事物的出现都要经历被怀疑、排挤、接受或者淘汰的过程。互联网金融行业,不少平台像理财盒子、积木盒子、京东金融等纷纷抢滩金融科技领域。“Fintech”概念被热捧。
 
  智能投顾作为为用户提供在线理财服务的平台,在热捧的背后,让人诟病的是智能顾投是否存在监管套利的风险。顾客所能感受的到只是一个用户的体验,其背后到底有多大的技术支撑、多深的技术含量我们并不得知。
 
  在金融科技领域,有不少掉进沟里的事件发生。昔日金融科技的老大Lending Club,可能在普遍印象中,他是作为互联网金融公司P2P平台而被大众熟悉的,然而Lending Club最初上市是作为科技公司来估值的。Lending Club经历了内部调查、司法部门的传票之后,股票应声直下,市值缩水近7成。所以,用户谨慎总没有错的,而像金融科技这些技术,是概念炒作还是来实打实的,市场仍然是试金石。
 
  为了防止互联网金融企业利用金融科技进行概念炒作,七月份,央行条法司副司长刘向民明确指出,要划清互联网金融和Fintech的界限,Fintech要与持牌机构合作才能从事金融业务,并抛开表面属性,从业务模式出发进行穿透式监管。同时,凡实质从事法定特许金融业务的,一律需拿牌照。
 
  不管是互联网金融还是金融科技,走向合规始终是企业的第一步。不管众多P2P平台涉足智能投顾还是智能投顾独立平台,在目前情形下,都是没有牌照的。
 
  而从盈灿的不完全数据来看,在21家智能投顾平台中,几乎所有平台的产品种类中,都包含了证券、基金。在目前监管政策还未落实的情况下,企业开展自查或许也是自救的方法,不然,等监管风暴扫及金融科技,智能投顾企业怕是会像P2P般倒台。



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